Meny
Välkommen till webbsidan Bästa Fonderna. Vi har som mål att vara den främsta sidan på nätet om fondsparande. Jag hoppas du kommer att ha nytta av det vi skrivit och satt ihop. Lycka till med ditt sparande och hoppas du hittar några bra fonder du gillar!
Fondsparande är populärt bland svenska folket, och växer alltmer i omfattning för varje år som går. Är man nybörjare kan det dock vara svårt att veta hur man ska börja, och vad man ska titta på när man jämför olika fonder med varandra.
Här följer en stor och informativ guide om fondsparande, bra fonder, komplett med topplistor över de fonder som är senaste årens största vinnare inom olika kategorier samt tips och råd om hur man enklare kan navigera sig i djungeln av fondsparande. Först ut – vinnarna i den mest framgångsrika fondkategorin just nu.
Artikelns Innehåll
Är man ny inom världen av fondsparande kan det ibland vara till hjälp att titta på vilka fondalternativ andra svenska privatsparare väljer och hämta inspiration från det. Viktigt är förstås att alltid göra sin egen riskbedömning och välja fonder som passar ens sparsyfte, mål och tidshorisont – men lite inspiration är aldrig fel.
Vilka fonder som är de mest populära att spara i – alla kategorier sammantaget – får man enkelt fram genom att sortera efter antal ägare i fondlistan hos Avanza respektive Nordnet. I den här artikeln har vi valt att använda oss av resultatet hos Avanza, där topp 6 ser ut enligt följande:
Mest populära fonder hos Avanza – Topp 10
Ett av Avanzas främsta flaggskepp som lockar med helt gratis avgift och en bra värdeutveckling över tid. Fonden kan endast handlas hos Avanza, liksom Nordnets motsvarighet – Nordnet Indexfond Sverige – endast kan handlas hos Nordnet.
Antal ägare hos Avanza: 369 967
Utveckling 5 år: +42,38%
Avgift: 0%
Morningstar rating: 3/5
Mycket populär aktiefond inom vilken innehaven aktivt väljs ut av en förvaltare innan en passiv förvaltning sedan tar vid. Fonden investerar i svenska investmentbolag och har som mål att generera bättre avkastning än Stockholmsbörsen till ett lägre pris än vad man får betala för en genomsnittlig indexfond.
Antal ägare hos Avanza: 340 635
Utveckling 5 år: +101,89%
Avgift: 0,28% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 5/5
Global indexnära fond med underliggande tillgångar i över 1500 värdepapper på marknader världen över. Avanza Global är vad som brukar kallas för ”matarfond”, vilket betyder att minst 85% av innehavet placeras i en annan fond med målet att ge avkastning i linje med den fondens utveckling. Främsta branscher är teknik, finans och sjukvård och största innehaven finns i Apple Inc, Microsoft Corp samt Amazon.com Inc.
Antal ägare hos Avanza: 155 917
Utveckling 5 år: Statistik saknas då fonden ej funnits i 5 år ännu.
Avgift: 0,10% (förvaltningsavgift 0,05%)
Morningstar rating: Saknas
Teknikfond med fokus på små och medelstora bolag. Swedbank Robur Ny Teknik A har drygt hälften av innehavet exponerat mot Sverige, och resten globalt. Största aktieinnehaven finns hos Stillfront Group, Sinch, Embracer Group och Paradox Interactive – samtliga svenska bolag.
Antal ägare hos Avanza: 123 693
Utveckling 5 år: 286,79%
Avgift: 1,34% (förvaltningsavgift 1,25%)
Morningstar rating: 4/5
Populär indexfond som placerar i företag inkluderade i indexet MSCI World Total Net Return. Teknik, finans, sjukvård och cyklisk konsumtion är största branscherna och främst exponering finns mot USA, följt av Japan, Storbritannien och Schweiz. Största företagen i fonden är Apple Inc, Microsoft Corp, Amazon.com Inc samt Facebook Inc.
Antal ägare hos Avanza: 113 546
Utveckling 5 år: 69,77%
Avgift: 0,22% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Aktivt förvaltad aktiefond med fokus på teknik och med säte i Sverige. Fonden investerar främst i nordiska bolag vars verksamheter till stor del är inriktade på teknik och forskning, och använder VINX Small Cap Net som jämförelseindex. Drygt 50% exponering mot Sverige, följt av USA, övriga nordiska länder och en del europeiska. Största bolag i fonden är Embracer Group, Take-Two Interactive Software Inc, Stillfront Group samt Evolution Gaming Group.
Antal ägare hos Avanza: 102 052
Utveckling 5 år: Statistik saknas då fonden startade 2019
Avgift: 1,59% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: Saknas
Global aktiefond med fokus på medelstora bolag vars produkter eller tjänster kännetecknas av ett högt teknikinnehåll.
Investeringar görs huvudsakligen inom teknik, hälsa och hållbarhet. Närmare hälften av innehavet finns i USA, medan resten är relativt jämnt fördelat på både Asien och Europa.
Största innehav är Nintendo, Embracer Group och Adobe Inc.
Antal ägare hos Avanza: 94 561
Utveckling 5 år: Statistik saknas då fonden är nystartad.
Avgift: 1,34% (förvaltningsavgift 0,55%)
Morningstar rating: Saknas
Populär USA-fond med många ägare och en genomsnittlig hög värdeutveckling över tid. SPP Aktiefond USA är en indexfond som med sina placeringar ämnar efterlikna utvecklingen på den amerikanska aktiemarknaden. Jämförelseindex är MSCI USA NR USD. Fonden eftersträvar också hållbara och etiskt försvarbara placeringar baserade på de villkor och riktlinjer fondbolaget SPP har.
Antal ägare hos Avanza: 79 512
Utveckling 5 år: +98,46%
Avgift: 0,22% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 5/5
Ännu en populär indexnära fond från fondbolaget SPP.
SPP Global Plus A är en fossilfri och hållbar globalfond som med sina investeringar strävar att efterlikna utvecklingen för det globala indexet MSCI World NR USD.
Drygt 60% av innehavet finns i USA, största branscher är teknik, finans och industri.
Flest aktier ägs för närvarande i Apple Inc, Microsoft Corp och Amazon.com inc.
Antal ägare hos Avanza: 75 040
Utveckling 5 år: +86,44%
Avgift: 0,43% (förvaltningsavgift 0,40%)
Morningstar rating: 5/5
En av få renodlade Asienfonder tillgängliga för handel i Sverige.
Swedbank Robur Access Asien A är en passivt förvaltad aktiefond som investerar i företag inom olika branscher över hela Asien, men exklusive Japan.
Fonden strävar efter att replikera utvecklingen för medelstora och stora asiatiska bolag omfattade av MSCI AC Asia Ex Japan Net.
Största innehav är Alibaba Group Holding Ltd, MSCI India Dec20 samt Tencent Holding.
Antal ägare hos Avanza: 71 824
Utveckling 5 år: +92,90%
Avgift: 0,35% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 3/5
Internationella finanssajten Morningstar analyserar och betygsätter regelbundet fonder över hela värden utifrån kriterier som bland annat avkastning, risk och hållbarhet. De fonder vars resultat de senaste 3 åren, 5 åren och 10 åren har utvärderats och sammanvägts av Moringstar erhåller ett fondbetyg – en så kallad rating – på 1- 5 stjärnor. Ju fler stjärnor desto bättre genomsnittlig avkastning har den gett under de perioder som analyserats.
Morningstars fondbetyg kan vara en värdefull indikation på hur pass bra fonden anses vara att investera i – framförallt gällande avkastningen i förhållande till risken – men ratingen bör inte användas som enda urvalskriterium. Som investerare bör man också titta på bland annat fondernas innehav, exponering, inriktning och avgift när man väljer vilka man vill satsa på.
Morningstar presenterar varje år listor på de fonder som inom olika bransch- och regionkategorier anses ha presterat allra bäst utifrån avkastning de senaste 5 åren samt avkastningen i förhållande till risk. I Morningstar Fund Awards 2021 utsågs följande sex fonder som de bästa i sin respektive kategori på den svenska marknaden:
Spiltan Aktiefond Stabil – Bästa Sverigefond
DNB Grönt Norden – Bästa Nordenfond
Odin Global C – Bästa globalfond
SEB Sverigefond Småbolag – Bästa småbolagsfond
Spiltan Högräntefond – Bästa företagsobligationsfond
Sensor Sverige Select – Bästa blandfond
På www.morningstar.se kan du läsa mer om hur analysering och betygsättning av fonder går till.
Du hittar mer läsning på våra gratiskurser: Aktieskola och Fondskola
Billigaste, smidigaste och enklaste sättet att få en exponering mot hela världen är att placera kapital i en eller flera globalfonder. Globala fonder investerar i företag över hela världen och ger dig som sparare möjlighet till exponering på ett tjugotal olika marknader inom ett flertal olika branscher. Den breda riskspridningen gör att globalfonder med fördel kan utgöra basen i din sparportfölj.
Värt att känna till är emellertid att även om globalfonder är just globala, har de flesta majoriteten av sina innehav placerade i amerikanska aktier. Detta innebär att fondernas utveckling är känslig för dollarns utveckling och för den amerikanska marknaden i stort.
Bästa globalfonder – Topp 10
Bästa globalfond beräknat utifrån genererad avkastning de senaste 5 åren är MS INVF Global Opportunity A, med en utveckling på +184,71%
Mest framgångsrik utveckling i kategorin globalfonder står MS INVF Global Opportunity A för – en aktivt förvaltad aktiefond med fokus på teknik, konsumtion och finans. Drygt 60% av exponeringen är mot USA, följt av bland andra Kina, Indien och Danmark. Största innehaven finns i Amazon.com Inc och Mastercard Inc.
Utveckling 5 år: +184,71%
Avgift: 1,96% (1,60%)
Morningstar rating: 5/5
Systerfond till ovanstående, men med uteslutande fokus på stora bolag. MS INVF Global Advantage A investerar i företag på både etablerade marknader och tillväxtmarknader, har drygt 59% exponering mot USA och största innehaven i Shopify Inc, Sea Ltd och Spotify Technology SA. Något dyrare avgift än MS Opportunity-fonden och en något lägre avkastning – om än en väldigt hög sådan ändå.
Utveckling 5 år: +169,21%
Avgift: 2,15% (1,60%)
Morningstar rating: 5/5
Aktiefond med målsättning att placera minst 80% av den totala nettoförmögenheten i aktier och aktierelaterade värdepapper hos företag över hela värden, med tyngdpunkt på USA. Teknik, sjukvård, kommunikation och cyklisk konsumtion är de främst fokusbranscherna och störst innehav återfinns i Twilio Inc, Facebook Inc samt Amazon.com Inc.
Utveckling 5 år: +117,30%
Avgift: 1,73% (1,40%)
Morningstar rating: 5/5
Tekniktung globalfond med fokus på att investera i små och medelstora bolag vars aktier bedöms vara undervärderade. Närmare hälften av innehavet finns i företag verksamma inom teknikbranschen, medan resten av exponeringen främst är mot sjukvård, kommunikation och finans. Swedbank Robur Globalfond har ett bättre hållbarhetsbetyg än genomsnittet, och har en investeringspolicy i vilken hållbara och etiska aspekter ingår – varför fonden kan vara intressant om man prioriterar sådant.
Utveckling 5 år: +115,89%
Avgift: 1,45% (1,25%)
Morningstar rating: 4/5
Femstjärnig fond som investerar i små bolag över hela världen, framförallt inom branscher som teknik, industri, sjukvård och konsumtion. De mindre bolagen fonden investerar i ska vanligtvis inte vara större än det största bolaget som ingår i MSCI World Small Cap Index.
Drygt 40% av innehavet finns i USA, medan resten är fördelat mellan bland annat Japan, Tyskland och Storbritannien. Största bolag är Charles River Laboratories International Inc, PTC Inc och Trimble Inc.
Utveckling 5 år: +106,53%
Avgift: 2,55% (1,55%)
Morningstar rating: 5/5
Aktivt förvaltad aktiefond med förhållandevis låg avgift.
SPP Global Solutions A är en fossilfri globalfond som investerar i hållbara bolag där FN’s klimatmål prioriteras och aktivt eftersträvas.
Något mindre fokus på USA – strax över 38% – och med största tyngd inom branscherna teknik, industri och kommunikation.
Största innehav är för närvarande BYD Co Ltd Class H, JinkoSolar Holding Co Ltd samt Solaredge Technologies.
Utveckling 5 år: +110,33%
Avgift: 0,80% (0,75%)
Morningstar rating: 5/5
Bred globalfond utan särskild inriktning på företag inom vissa branscher eller av vissa storlekar.
Schroeder ISF Glbl Sust A Acc USD är en aktivt förvaltad aktiefond med omkring 43% exponering mot USA och med största innehav i Microsoft Corp, Alphabet Inc Class A samt Taiwan Semiconductor Manufacturing Co Ltd.
Utveckling 5 år: +99,34%
Avgift: 1,75% (1,30%)
Morningstar rating: 4/5
Aktivt förvaltad globalfond från kända fondbolaget Allianz.
Fonden är relativt USA-tung i sin exponering – närmare 60% av innehavet finns investerat på den amerikanska marknaden.
Teknik, konsumtion och finans är största branscher, och flest aktier ägs för närvarande i Axon Enterprise Inc, Moderna Inc samt svenska Ericsson.
Utveckling 5 år: +90,00%
Avgift: 2,28% (2,05%)
Morningstar rating: 3/5
Femstjärnig aktiv aktiefond med global inriktning på bolag av olika storlek och inom olika branscher, men av hög kvalitet och med goda framtidsutsikter.
Målet är att generera hög avkastning till så låg risk som möjligt. Fonden innehåller omkring 30 bolag åt gången, och dess största innehav är just nu Fiserv Inc, Vonovia SE samt Global Payments Inc.
Utveckling 5 år: +89,53%
Avgift: 1,80% (1,40%)
Morningstar rating: 5/5
Ovanstående globalfonder har gått som tåget de senaste åren, men avgifterna ligger i det högre spannet. Så länge avkastningen slår avgifterna mångdubbelt är det inget att oroa sig för, men vill man säkra upp med riktigt billiga globalfonder – som också är väldigt bra – kommer här tips på några av de mest populära bland sparare hos Avanza:
Indexfonder är en av de mest populära kategorierna bland fonder, och en utmärkt sådan att skapa en bra bas med i sin portfölj. Indexfonder ämnar följa utvecklingen av ett specifikt marknadsindex och kan programmeras att göra så med hjälp av en dator. Förvaltningen blir således mer passiv, varför indexfonder i regel har betydligt lägre avgifter än aktiefonder som förvaltas aktivt av fondförvaltare och analytiker.
Historiskt sett har indexfonder gett en mycket bra avkastning över tid. De ger också en mycket bra riskspridning till en låg avgift, varför de lämpar sig väldigt väl för ett långsiktigt månadssparande.
Bästa indexfonder – Topp 10
Bästa indexfond sett till värdeutveckling de senaste 5 åren är Handelsbanken USA Ind Trit A1 SEK, som stigit med +109,08%.
Indexfond som ämnar följa Solactive ISS ESG Screened USA Index så nära som möjligt. Ett index som innehåller medelstora och stora börsnoterade amerikanska bolag, främst inom branscherna teknik, sjukvård och kommunikation. Drygt 98% av exponeringen är mot USA, och största innehaven finns i Apple Inc, Microsoft Corp, Amazon.com Inc och Facebook Inc.
Utveckling 5 år: +109,08%
Avgift: 0,27% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 5/5
Populär indexnära fond som följer MSCI USA NR USD och som normalt investerar i 550-650 bolag listade på den amerikanska aktiemarknaden. Främsta branscher är teknik, sjukvård och finans och fonden arbetar aktivt för att exkludera bolag som anses tveksamma ur hållbarhets- eller etisk synpunkt. Största innehaven finns i Apple Inc, Microsoft Corp, Amazon.com Inc samt Facebook Inc.
Utveckling 5 år: +102,86%
Avgift: 0,22% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 5/5
Swedbanks motsvarighet till ovanstående fond från SPP. Även denna följer MSCI USA NR USD, har största innehaven i Apple, Microsoft, Amazon och Facebook samt drygt 98% exponering mot USA.
Utveckling 5 år: +100,18%
Avgift: 0,26% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Indexfond från SEB som följer MSCI USA NR USD. Snarlika innehav som ovanstående fonder från SPP och Swedbank, men med en lite dyrare avgift. Framgångsrikt förvaltad av Rickard Lundquist ända sedan 2013.
Utveckling 5 år: +98,13%
Avgift: 0,31% (förvaltningsavgift 0,25%)
Morningstar rating: 4/5
Topplistans billigaste fond, med en avgift om endast 0,20%. Länsförsäkringar USA Indexnära ämnar följa S&P 500 TR USD så nära som möjligt, men kan exkludera aktier i indexet som inte motsvarar fondbolagets krav på ansvarsfulla investeringar.
Utveckling 5 år: +97,45%
Avgift: 0,20% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Populär indexfond som investerar brett i flera olika bolag inom flera olika branscher och sektorer på den amerikanska markanden. Målet med fonden är att avkastningen ska följa den för indexet MSCI USA NR USD så nära som möjligt. Största innehav är Apple Inc, Microsoft Corp och Amazon.com Inc.
Utveckling 5 år: +94,17%
Avgift: 0,21% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Global indexfond från svenska Öhman. Fonden har en etisk inriktning med fokus på investeringar i bolag på de största tillväxtmarknaderna.
Normalt innehåller fonden omkring 200-400 bolag, och har MSCI Emerging Markets Index som jämförelseindex.
Utveckling 5 år: +96,73%%
Avgift: 1,06% (förvaltningsavgift 0,90%)
Morningstar rating: 5/5
Ännu en etisk och hållbar indexfond från Öhman, men denna med inriktning på den amerikanska marknaden.
Öhman Etisk Index USA A följer indexet MSCI USA Index och innehåller vanligen mellan 350-400 bolag, utvalda utifrån etiska kriterier.
Största innehav är just nu Microsoft Corp, Alphabet Inc samt Procter & Gamble.
Utveckling 5 år: +91,02%
Avgift: 0,65%(förvaltningsavgift 0,60%)
Morningstar rating: 4/5
Bred indexfond med inriktning på främst stora börsbolag listade på de nordamerikanska marknaderna.
Skandia Nordamerika Exponering förvaltas hållbart, följer MSCI USA NR USD och har störst kapital placerat i Apple Incg, Microsoft Corp samt Amazon.com Inc.
Utveckling 5 år: +90,50%
Avgift: 0,27%(förvaltningsavgift 0,25%)
Morningstar rating: 4/5
Indexfond med inriktning på den asiatiska marknaden, exklusive Asien.
Fokus ligger på stora och medelstora bolag, hållbart företagande och en strävan efter att replikera utvecklingen för MSCI AC Asia Ex Japan Net.
Största innehav finns i Alibaba, MSCI India Dec20 samt Tencent.
Utveckling 5 år: +79,25%
Avgift: 0,35%(förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 3/5
Asienfonder är ett bra sätt att krydda sparportföljen med exponering mot världens främsta tillväxtmarknader. I Asien hittas 4 av världens 5 snabbast växande ekonomier – däribland Indien – länderna med snabbast växande befolkning, och länder med en allt starkare och mer konsumtionshungrig medelklass. De allra flesta Asienfonder exkluderar bolag från Japan, eftersom dessa redan finns representerade i många globalfonder. Vidare finns också Asienfonder som även investerar i Australien, men i topplistan nedan har vi valt att endast redovisa renodlade Asienfonder.
Bästa Asienfonder – Topp 10
Bästa Asienfond baserat på avkastning de senaste 5 åren är Barings Asia Growth ClassA USD Inc, med en värdeutveckling på 108,41%.
Något dyr fond, men med en mycket framgångsrik utveckling de senaste åren. Huvudsaklig exponering mot Kina (drygt 46%), men även innehav i Taiwan, Thailand, Malaysia, Filippinerna och Sydkorea för att nämna några. Störst fokus på bolag verksamma inom teknik, cyklisk konsumtion och finans – och med största innehaven i Alibaba Group Holding Ltd, Tencent Holdings Ltd, Taiwan Semiconductor Manufac samt Samsung Electronics Co Ltd.
Utveckling 5 år: +108,41%
Avgift: 3,23% (förvaltningsavgift 1,25%)
Morningstar rating: 4/5
Aktivt förvaltad aktiefond med de fyra största innehaven detsamma som vinnarfonden från Barings, men med en betydligt billigare avgift. Störst exponering mot Kina, följt av flera andra asiatiska länder inklusive Indien och Bangladesh. Teknik, cyklisk konsumtion, finans och kommunikation är de branscher fonden främst investerar i.
Utveckling 5 år: +107,23%
Avgift: 1,68% (förvaltningsavgift 1,42%)
Morningstar rating: 4/5
Femstjärnigt betyg hos Morningstar och en mycket positiv utveckling de senaste åren. Fonden investerar i bolag på den asiatiska marknaden, samt bolag utanför Asien men där den huvudsakliga verksamheten är belagd i Asien. Nordea Asian Stars A SEK innehåller vanligen omkring 60 bolag, men antalet är inte fast utan kan variera.
Utveckling 5 år: +106,84%
Avgift: 1,90% (förvaltningsavgift 1,60%)
Morningstar rating: 5/5
Aktiefond med fokus på stora bolag i Asien (exklusive Japan) verksamma inom teknik, finans, konsumtion och kommunikation. Största innehaven finns i kinesiska Alibaba Group Holding Ltd, Tencent Holdings Ltd samt sydkoreanska Samsung Electronics Co Ltd. Drygt 50% exponering mot Kina.
Utveckling 5 år: +104,07%
Avgift: 2,43% (förvaltningsavgift 1,63%)
Morningstar rating: 4/5
Skandia Asien kan vara ett bra alternativ för dig som söker en Asienfond där kontroversiella produkter och bolag utan positivt klimatarbete exkluderas. Fonden investerar likt övriga på topplistan främst i bolag inom teknik, konsumtion och kommunikation och har också sina största innehav i Alibaba, Tencent, Samsung samt Taiwan Semiconductor Manufacturing Co Ltd. Medelhög avgift och bra utveckling.
Utveckling 5 år: +95,84%
Avgift: 2,03% (förvaltningsavgift 1,65%)
Morningstar rating: 4/5
Bred fond vars huvudsakliga exponering är mot Asien (främst Kina, Taiwan, Hongkong, Sydkorea och Indien), men som också investerar i bolag på Nya Zeeland och i Australien. Fokusbranscher är finans, kommunikation, teknik och cyklisk konsumtion och de största aktieinnehaven finns i Alibaba Group Holding Ltd, Taiwan Semiconductor Manufacturing Co Ltd samt Tencent Holdings Ltd.
Utveckling 5 år: +98,50%
Avgift: 1,73% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 4/5
Aktivt förvaltad aktiefond med fin utveckling under de senaste åren. Fonden investerar minst 70% av den totala nettoförmögenheten i bolag listade på bolag i Asien och Stillahavs-regionen.
Största innehav finns i Taiwan Semiconductor Manufacturer, Franco-Nevada Corp samt Techtronic Industries.
Utveckling 5 år: +116,89%
Avgift: 1,52% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 5/5
Asienfond med investeringar i framförallt Kina, men även Taiwan, Indien och Hongkong. Fonden exkluderar den japansk marknaden.
Största innehav finns i branscher inom teknik, finans och konsumtion.
Utveckling 5 år: +93,89%
Avgift: 2,53% (förvaltningsavgift 2,00%)
Morningstar rating: 3/5
Aktivt förvaltad aktiefond som strävar efter långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i bolag listade i Asien alternativt har sin huvudsakliga verksamhet där.
Största branscher är teknik, finans och cyklisk konsumtion, och bland de största innehaven finns Alibaba, Samsung och Tencent.
Utveckling 5 år: +91,01%
Avgift: 2,08% (förvaltningsavgift 1,80%)
Morningstar rating: 3/5
Tekniktung fond med fokus på Asien och Stillahavs-regionen, exklusive Japan. Fonden investerar framförallt i teknik, konsumtion och finans – och har sina största innehav i bland andra Alibaba, Tencent och Samsung.
Utveckling 5 år: +89,68%
Avgift: 2,26% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 4/5
Fonder med låga eller inga avgifter har blivit allt mer populära bland svenska sparare de senaste åren. Genom att välja en gratisfond eller en fond med mycket låg avgift, undviker du att delar av din avkastning äts upp av trista och onödigt dyra kostnader. Gratisfonder och lågprisfonder är i regel passivt förvaltade indexfonder, vilka är ämnade att ge avkastning i linje med ett specifikt index.
Nedanstående lista är skapad främst utifrån lägsta möjliga avgift.
Bästa gratis- och lågprisfonder – Topp 10
Bästa gratisfond är Nordnet Indexfond Sverige, med 0% i avgift och en utveckling om +57,62% de senaste 5 åren.
Passivt förvaltad indexfond med målet att följa NASDAQ OMX Stockholm Benchmark GI så nära som möjligt. Indexet innehåller drygt 90 bolag, vilket gör att en placering i Nordnet Indexfond Sverige ger bredare exponering än Avanzas motsvarighet – Avanza Zero. Största innehaven finns i Ericsson, Volvo, Atlas Copco och Investor.
Utveckling 5 år: +57,62%
Avgift: 0%
Morningstar rating: 3/5
Avanza Zero är Avanzas överlägset mest populära fond, med närmare 370 000 ägare. Avanza Zero följer SIX30RX, ett index som är uppbyggt att inkludera de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. En passivt förvaltad indexfond med största innehaven i Atlas Copco, Ericsson, Volvo och Investor.
Utveckling 5 år: +42,38%
Avgift: 0%
Morningstar rating: 3/5
Global indexnära fond vars underliggande tillgångar utgörs av drygt 1500 värdepapper i USA, Europa, Kanada, Asien och Europa. Fonden följer MSCI World NR USD, i vilket de största innehaven är Apple Inc, Microsoft corp och Amazon.com Inc. Avanza Global startades 2018 varför någon femårsstatistik således inte är tillgänglig ännu, men från starten har utvecklingen gått bra i förhållande till den låga avgiften.
Utveckling 5 år: –
Avgift: 0,10% (förvaltningsavgift 0,10%)
Morningstar rating: Saknas
Nystartad indexfond designad att följa MSCI USA SRI 5% Issuer Capped NR USD, vilket är ett index som bland annat lägger stor vikt vid miljöaspekter, sociala aspekter och bolagsstyrning. Huvudsakliga branscher är sjukvård, teknik och cyklisk konsumtion och främsta innehaven hittas i Anglo American Investment Tru, Tesla Inc samt Procter & Gamble Co.
Utveckling 5 år: –
Avgift: 0,17% (förvaltningsavgift 0,10%)
Morningstar rating: Saknas
Något dyrare än övriga gratis- och lågprisfonder på listan, men fortfarande mycket billig – och väldigt prisvärd sett till den avkastning fonden har genererat. Länsförsäkringar USA Indexnära följer S&P 500 TR USD, i vilket de 500 största börsnoterade bolagen i USA ingår. Teknik, sjukvård, finans och kommunikation är de mest representerade branscherna, och flest aktier finns i Apple Inc, Microsoft Corp samt Amazon.com Inc.
Utveckling 5 år: +97,45%
Avgift: 0,20% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Nystartad (februari 2020) – men redan populär – indexfond med underliggande tillgångar i över 110 bolag. Avanza Europa följer MSCI Europe SRI 5% Issuer Capped NR EUR, vilket är ett marknadsviktat index över bolag med hög ranking inom miljö, sociala frågor och bolagsstyrning. Fonden är en matarfond som investerar minst 85% av det totala innehavet i en annan fond.
Utveckling 5 år: Statistik saknas
Avgift: 0,17% (förvaltningsavgift 0,10%)
Morningstar rating: Saknas
Populär indexfond med brett fokus på den amerikanska marknaden. DNB USA Indeks A har haft en fin utveckling de senaste åren och presterat i enlighet med sitt jämförelseindex MSCI USA NR USD.
Största innehav finns i Apple Inc, Microsoft och Alibaba Inc.
Utveckling 5 år: +94,01%
Avgift: 0,20% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Bred indexfond som investerar i samtliga 330 bolag listade på Nasdaq Stockholm.
PLUS Allabolag Sverige Index strävar efter att replikera utvecklingen på Nasdaq OMX Stockholm All-Share Gross Index.
Störst innehav finns i Atlas Copco, Volvo och Ericsson.
Utveckling 5 år: Statistik saknas
Avgift: 0,20% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: Saknas
En av de mest populära indexfonderna och globalfonderna hos Avanza, med drygt 116 000 ägare.
Länsförsäkringar Global Indexnära investerar i bolag över hela världens och eftersträvar avkastningen för MSCI World Total Net Return.
Största innehav finns i Apple Inc, Microsoft och Amazon.
Utveckling 5 år: +70,47%
Avgift: 0,22% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 4/5
Indexfond med fokus på svenska företag inkluderade i indexet OMX Stockholm Benchmark Cap.
Länsförsäkringar Sverige Indexnära siktar på hållbara investeringar, varför en del bolag kan komma att uteslutas ur fonden.
Största innehav är Ericsson, Atlas Copco och Volvo.
Utveckling 5 år: +60,57%
Avgift: 0,22% (förvaltningsavgift 0,20%)
Morningstar rating: 3/5
Småbolagsfonder kan vara ett värdefullt och intressant inslag i fondportföljen eftersom mindre bolag har bättre tillväxtmöjligheter och således kan gå snabbt uppåt. Samtidigt är småbolag också känsligare vid volatilitet och oro på börsen, vilket är viktigt att känna till om man överväger att göra en investering.
Bästa småbolagsfonder – Topp 10
Bästa småbolagsfonden räknat på genererad avkastning 5 år tillbaka är Threadneedle (Lux) Glb Smlr Coms AE, som stigit 103,21%.
Global aktiefond med fokus på investeringar i mindre bolag världen över, främst inom teknik, industri och sjukvård. Fondens mål är att inte köpa aktier i bolag som är större än det största bolaget i MSCI World Small Cap Index. Största innehaven finns i bland annat Charles River Laboratories International Inc, PTC Inc och Trimble Inc.
Utveckling 5 år: +103,21%
Avgift: 2,55% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 5/5
Populär småbolagsfond med 100% exponering mot USA. Främsta branscher är teknik, industri, sjukvård samt stabil och cyklisk konsumtion och fondens största innehav återfinns i FTI Consulting Inc, SiteOne Landscape Consulting Inc samt Lattice Semiconductor Corp. SEB Nordamerikafond Småbolag är inte valutasäkrad, vilket är viktigt att känna till som investerare.
Utveckling 5 år: +78,91%
Avgift: 2,23% (förvaltningsavgift 1,75%)
Morningstar rating: 4/5
Intressant småbolagsfond för dig som tror särskilt på positiv utveckling inom sjukvård. UBS EF Small Caps investerar i små- och medelstora bolag på framförallt den amerikanska marknaden, men innehav finns även i Israel, Kanada och flera europeiska länder. Största innehaven finns i Wix.Com Ltd, UBS (Irl) Sel Money Mkt USD S samt Cloudflare Inc.
Utveckling 5 år: +69,59%
Avgift: 2,03% (förvaltningsavgift 1,44%)
Morningstar rating: 4/5
Aktiefond med tyngdpunkt på Europa. Minst två tredjedelar av nettoförmögenheten investeras i småbolag i Europa, främst Storbritannien, alternativt bolag som har merparten av sin verksamhet förlagd i Europa. Huvudsaklig exponering näst efter UK är Tyskland, Schweiz, Italien och Sverige och största innehaven finns i DiaSorin SpA, CompuGroup Medical SE, VAT Group AG och Stillfron Group.
Utveckling 5 år: +69,49%
Avgift: 2,17% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 5/5
Småbolagsfond som uteslutande investerar i mindre företag i USA, Mexiko och Kanada. Handelsbanken Amerika Småbl Tema investerar endast i företag vars marknadsvärde vid tillfället då investeringen genomförs inte överskrider 0,03% av det totala marknadsvärdet av New York Stock Exchange, NASDAQ Stock Exchange, Toronto Stock Exchange och Mexican Stock Exchange.
Industri, teknik och cyklisk konsumtion är främsta branscherna, och största aktieinnehaven finns för närvarande i Pool Corp, Darling Ingredients Inc samt Service Corporation International.
Utveckling 5 år: +66,52%
Avgift: 1,66% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 3/5
Didner & Gerge Small & Midcap investerar i små bolag över hela världen, men har störst exponering mot Sverige, Storbritannien och Italien. Fonden är framförallt inriktad på kommunikation, teknik och industri och har sina största aktieinnehav i de svenska bolagen Paradox Interactive och Embracer Group.
Utveckling 5 år: +63,68%
Avgift: 1,93% (förvaltningsavgift 1,60%)
Morningstar rating: 4/5
Aktivt förvaltad aktiefond med fokus på europeiska småbolag, exklusive Ryssland. Fonden strävar efter att ge bättre avkastning än sitt jämförelseindex MSCI Europe Small Cap NR EUR.
Största innehav finns i bolag inom sjukvård, teknik och industri.
Utveckling 5 år: +68,81%
Avgift: 2,14% (förvaltningsavgift 1,60%)
Morningstar rating: 3/5
Aktiv aktiefond som investerar i amerikanska småbolag alternativt småbolag som är verksamma på den amerikanska marknaden.
Största innehav finns i bolag inom branscherna sjukvård, industri och finans.
Utveckling 5 år: +67,80%
Avgift: 2,27% (förvaltningsavgift 1,75%)
Morningstar rating: 3/5
Aktiv småbolagsfond som investerar i små företag listade på olika europeiska börser, inklusive Storbritannien. Kapital kan även placeras i utomeuropeiska företag som har sin huvudsakliga verksamhet i Europa.
Fokus ligger på branscher som industri, finans och konsumtion.
Utveckling 5 år: +57,03%
Avgift: 2,16% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 3/5
Relativt populär småbolagsfond hos Avanza med drygt 8000 ägare. Fonden investerar i småbolag på olika europeiska marknader, vars börsvärde inte får överstiga de bolag som ingår i MSCI Europe Small Cap Index.
Största innehav finns inom branscherna teknik, konsumtion och sjukvård.
Utveckling 5 år: +61,23%
Avgift: 2,03% (förvaltningsavgift 1,75%)
Morningstar rating: 4/5
Premiepensionen är en del av det svenska allmänna pensionssystemet, inom vilket du själv har möjlighet att aktivt välja vilka fonder du vill spara i. Många av de fonder som finns tillgängliga inom PPM erbjuds med en rabatterad avgift, och bland utbudet finns såväl aktiefonder som indexfonder, räntefonder och olika typer av blandfonder. En låg avgift är alltid att föredra då mindre pengar äts upp av avgifter, och mer blir kvar i plånboken till din pension.
Väljer du att inte göra någonting placeras dina pensionspengar automatiskt i sjunde AP-fonden – AP7. AP7 har historiskt sett visat på bra värdeutveckling, varför många väljer att behålla sina placeringar i den, men har man ett intresse i fondsparande kan ett aktivt eget val av PPM-fonder förstås vara intressant också.
Bästa PPM-fonder – Topp 10
Bästa PPM-fonden de senaste fem åren är BackRock World Technology A2, vilken haft en genomsnittlig avkastning på +29,7%.
Global teknikfond med huvudsaklig exponering mot USA, men även Asien och Europa. Fonden investerar i IT och kommunikation och har för närvarande sina största innehav i Apple Inc, Microsoft Corp och Amazon.com Inc.
Utveckling 5 år: +29,7%
Avgift: 0,53% efter avdragen PPM-rabatt, 1,81% exklusive rabatt.
Rating Morningstar: Saknas
Även denna en tekniktung fond, men med ännu mer fokus på den amerikanska marknaden (drygt 84%). Största aktieinnehaven återfinns i Microsoft Corp, Alibaba Group Holding Ltd, Apple Inc och Amazon.com Inc. Investerar enligt en kombination mellan bottom up och top down.
Utveckling 5 år: +25,5%
Avgift: 0,71% efter avdragen PPM-rabatt, 1,81% exklusive rabatt.
Rating Morningstar: Saknas
En av de billigaste och mest populära PPM-fonderna, som också utvecklats mycket bra sett över både en femårs- och tioårshorisont. Swedbank Robur Technology A investerar globalt i informationsteknologi med betydande tyngdpunkt på USA. Nvidia Corp, Alphabet Inc och PayPal Holdings står för största aktieinnehaven.
Utveckling 5 år: +24,5%
Avgift: 0,27% efter avdragen PPM-rabatt, 1,26% exklusive rabatt.
Rating Morningstar: Saknas
Utveckling 5 år: +22%
Avgift: 0,63% efter avdragen PPM-rabatt, 2,10% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +20,8%
Avgift: 0,32% efter avdragen PPM-rabatt, 1,50% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +20,1%
Avgift: 0,39% efter avdragen PPM-rabatt, 1,40% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +19,4%
Avgift: 0,53% efter avdragen PPM-rabatt, 1,50% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +19,4%
Avgift: 0,34% efter avdragen PPM-rabatt, 1,67% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +19,30%
Avgift: 0,63% efter avdragen PPM-rabatt, 1,77% exklusive rabatt.
Utveckling 5 år: +19,10%
Avgift: 0,67% efter avdragen PPM-rabatt, 2,40% exklusive rabatt.
Råvaror är till stor icke korrelerade med börsen och utgör sådeles ett utmärkt komplement till aktier och andra värdepapper. Genom att spara i råvarufonder får du bred exponering och bra riskspridning till ett förhållandevis lågt pris.
Råvarufonder kan investera kapital i råvaror på olika sätt; antingen genom att köpa aktier och certifikat i gruvbolag och andra företag verksamma inom råvarusektorn, eller genom att köpa och äga råvaror i dess fysiska form – exempelvis guld. Det förstnämnda är det vanligaste, men också det mest riskfyllda. Viktigt att känna till är också att råvarumarknaden i regel är ganska volatil och att både stora och snabba prissväningar förekommer. Råvaror lämpar sig således väl för långsiktiga investeringar.
Bästa Råvarufonder – Topp 8
Bästa råvarufonden med en utveckling på +102,68% de senaste 5 åren är BGF World Mening A2 USD.
Global råvarufond inom vilken minst 70% av de totala tillgångarna placeras i aktier och andra värdepapper i gruvbolag och andra företag verksamma inom råvarusektorn, framförallt inom bas- och ädelmetaller samt mineraler. Fonden äger inget fysiskt guld. Störst exponering mot Kanada och Storbritannien, där de främsta innehaven finns i BHP Group PLC och Rio Tinto PLC.
Utveckling 5 år: +102,68%
Avgift: 2,36% (förvaltningsavgift 1,75%)
Rating Morningstar: 4/5
Fonden investerar huvudsakligen i råvaruindustrin, men har också en betydande del (ca 30%) av innehavet investerat i bolag inom energisektorn. Placeringar görs i aktier och aktierelaterade värdepapper, ej i fysiska tillgångar. Största exponering mot USA och Kanada, med bolagen Newmont Corporation, Barrick Gold Corp och Agnico Eagle Mines Ltd i täten.
Utveckling 5 år: +71,99%
Avgift: 2,36% (förvaltningsavgift 1,70%)
Rating Morningstar: 4/5
Fond med 100% fokus på råvarumarknaden, och en global exponering med främst koncentration till Kanada och Australien. Allianz Global Metals and Mening A EU har sina tyngsta aktieinnehav i Rio Tinto Ltd, Glencore PLC och Agnico Eagle Mines Ltd.
Utveckling 5 år: +66,34%
Avgift: 1,93% (förvaltningsavgift 1,80%)
Rating Morningstar: 3/5
JPM Global Natural Resources har närmare 60% av innehavet placerat i företag inom råvarusektorn, drygt 37% i energisektorn och resterande få procent i företag verksamma inom cyklisk konsumtion. Fonden har en långsiktig investerinsstrategi med global exponering där fokus ligger på USA, Kanada och Storbritannien. Största aktieinnehaven finns i BHP Group PLC, Rio Tinto PLC samt Newmont Corporation.
Utveckling 5 år: +49,66%
Avgift: 2,12% (förvaltningsavgift 1,50%)
Rating Morningstar: 3/5
AS SICAV investerar i råvarubolag verksamma inom energisektorn och naturresurser. Intressant alternativ till övriga fonder i listan då största exponeringen är mot Storbritannien, snarare än Kanada och/eller USA. Råvaror svarar för drygt 70% av innehavet, energi för drygt 18% och inom industrisektorn finns för närvarande 10% av tillgångarna. Största bolag är Linde PLC, EOG Resources Inc och Barrick Gold Corp.
Utveckling 5 år: +32,02%
Avgift: 2,17% (förvaltningsavgift 1,92%)
Rating Morningstar: 3/5
Råvarufond under vingarna av fondbolaget BlackRock. Fonden investerar minst 70% av nettoförmögenheten i aktier och andra värdepapper hos bolag i huvudsak verksamma inom råvaruindustrin – till exempel energi, lantbruk och gruvdrift. Störst exponering mot USA, följt av Storbritannien och Kanada men innehav finns även i Brasilien, Australien och Europa. Fondens största aktieinnehav finns i BHP Group PLC, Total SE och Chevron Corp.
Utveckling 5 år: +24,86%
Avgift: 2,41% (förvaltningsavgift 1,50%)
Rating Morningstar: 3/5
Råvarufond med främsta fokus på Kanada och USA. Fonden investerar framförallt i råvaror, men har även innehav i energi och industri.
Största innehav finns i Newmont Corporation, Barrick Gold Corp och Agnico Eagle Mines Ltd.
Utveckling 5 år: +51,56%
Avgift: 2,31% (förvaltningsavgift 1,70%)
Rating Morningstar: 4/5
Global råvarufond med drygt 20% innehav i USA och 20% i Storbritannien. Fonden investerar i bolag inom både råvaru- och energisektorn och har sina största tillgångar i Shin-Etsu Chemical Co Ltd, Sociedad Quimica y Minera samt Linde PLC.
Utveckling 5 år: +51,76%
Avgift: 2,16% (förvaltningsavgift 1,92%)
Rating Morningstar: 4/5
Bästa teknikfonder – Topp 10
Bästa teknikfonden sett till utveckling de senaste 5 åren är Swedbank Robur Ny Teknik A, vilken också är den överlägset mest populära teknikfonden hos Avanza – och den billigaste. Fonden har genererat en avkastning om hela +281,05% på fem år och stigit över 62% bara i år.
Vinnare av bästa teknikfonder – och bästa fonden överlag. Swedbank Robur Ny Teknik A är en aktivt förvaltad aktiefond med huvudsakligt fokus på små och medelstora teknikbolag i Sverige och Norden, men som också har exponering mot bland andra USA och Storbritannien.
Fonden har en långsiktig investeringsstrategi och placerar främst i företag verksamma inom IT-/kommunikationsteknik, medicinsk teknik, miljöteknik och industriteknik, och har sina största innehav i de svenska bolagen Stillfront Group, Sinch, Embracer Group AB och Paradox Interactive.
Utveckling 5 år: +281,05%
Avgift: 1,34% (förvaltningsavgift 1,25%)
Morningstar rating: 4/5
Framgångsrikt förvaltad teknikfond med global exponering, men störst innehav i amerikanska bolag – däribland bjässar som Microsoft Corp, Apple Inc och Amazon.com Inc. BGF World Technology A2 USD äger aktier i teknikbolag över hela världen, vilket ger en synnerligen bred exponering och bra riskspridning. Fonden ligger högre i avgift än Swedbanks vinnarfond, men har gått mycket starkt både på lång och kort sikt och kan vara ett intressant alternativ för sparare som vill satsa globalt.
Utveckling 5 år: +272,50%
Avgift: 2,56% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 5/5
Teknikfond med drygt 93% av innehavet i amerikanska boalg. JPM US Technology A (acc) USD investerar kapital i både mer och mindre etablerade och kända teknikföretag verksamma inom bland annat medicinsk teknik, IT/kommunikation, cyklisk konsumtion och finans. Största aktieinnehaven finns i Advanced Micro Devices Inc, Tesla Inc, Synopsis Inc samt PayPal Holdings Inc.
Utveckling 5 år: +249,84%
Avgift: 1,96% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 5/5
Ytterligare en framgångsrik teknikfond med fokus på den amerikanska marknaden. Franklin Technology A Acc USD förvaltas enligt en så kallad bottom up- och top down-analys, vilken lyckats ge en mycket positiv avkastning på +207,85% de senaste fem åren. Största innehaven finns i Amazon.com Inc, Apple Inc, Microsoft Corp samt kinesiska Alibaba Group Holding Ltd.
Utveckling 5 år: +207,85%
Avgift: 2,01% (förvaltningsavgift 1,00%)
Morningstar rating: 5/5
Vinnarfondens amerikanska motsvarighet. Swedbank Robur Technology A SEK är en global teknikfond med huvudsaklig exponering mot USA, följt av Kina, Taiwan, Nederländerna och Sydkorea. Fondens huvudsakliga investeringsfokus är teknikföretag inom informationsteknologisektorn, och största aktieinnehaven finns för närvarande i NVIDIA Group, Adobe Inc, PayPal Holdings Inc samt Microsoft CorpCFD.
Utveckling 5 år: +204,65%
Avgift: 1,39% (förvaltningsavgift 1,25%)
Morningstar rating: 4/5
Bra alternativ för sparare som söker en teknikfond med fokus på både kapitaltillväxt och hållbarhet. Öhman Global Growth investerar vanligen i 30-50 bolag med huvudsaklig inrikting på informationsteknologi och medicinsk teknik. Störst exponering är mot USA, följt av Japan, Sydkorea, Schweiz och Sverige. Sinch, Alfen NV, Samsung SDI Co Ltd och Silk Road Medical Inc är de bolag i vilka fonden har sina största aktieinnehav.
Utveckling 5 år: +201,47%
Avgift: 2,05% (förvaltningsavgift 1,80%)
Morningstar rating: 5/5
USA-tung teknikfond som investerar i företag som har utvecklat eller ska utveckla processer, produkter eller tjänster inom teknologi.
Största innehav finns i Apple Inc, Alphabet och Samsung.
Utveckling 5 år: +195,63%
Avgift: 1,84% (förvaltningsavgift 1,50%)
Morningstar rating: 4/5
Global teknikfond med huvudsakligt fokus på företag inom teknologi och telekom, men inte ensidigt.
Drygt 14000 ägare hos Avanza. Största innehav finns i Deutsche Telekom AG, Facebook och Vodafone.
Utveckling 5 år: +149,80%
Avgift: 1,42% (förvaltningsavgift 1,20%)
Morningstar rating: 4/5
Global teknikfond men med mycket tyngd på USA – drygt 80% av innehavet finns i amerikanska bolag.
Största aktieinnehav finns i Visa Inc, Micron Technology och Mastercard.
Utveckling 5 år: +182,55%
Avgift: 2,29% (förvaltningsavgift 1,63%)
Morningstar rating: 3/5
Ännu en USA-fokuserad teknikfond, drygt 90% av tillgångarna finns på den amerikanska marknaden. Minst två tredjedelar av nettoförmögenheten ska investeras i teknikrelaterade företag.
Lam Research Corp, Apple Inc och Broadcom Inc är största innehav.
Utveckling 5 år: +178,89%
Avgift: 2,35% (förvaltningsavgift 1,65%)
Morningstar rating: 4/5
Vill man ge sina pengar en chans att växa och generera bra avkastning över tid är fonder det enklaste, bekvämaste och billigaste investeringsalternativet. Fonder kräver mindre förkunskaper, mindre tid och mindre engagemang än aktier – men har samtidigt bra mycket mer potential att generera avkastning än ett vanligt sparkonto med insättningsgaranti. I synnerhet sett till de senaste årens historiskt låga ränteläge som i många fall gjort vanliga sparkonton till rena förlustaffärer för de med längre sparhorisont.
Vad är skillnaden mellan att spara i fonder och att spara i aktier då? Framförallt tre faktorer; risk, avkastning och exponering.
Aktier ger dig en direkt ägarandel i det bolag du väljer att investera i, medan fonder ger dig ett indirekt ägande i flera olika bolag. Äger du aktier i ett bolag är dina pengar direkt exponerade för företagets ekonomiska framgångar och motgångar, vilket förstås innebär ett högre risktagande men också chans till bättre avkastning. Går företaget dåligt förlorar du mer pengar med aktier än med fonder, men går företaget bra tjänar du också mer pengar med aktier än med fonder.
Fonder investerar i aktier och/eller aktierelaterade värdepapper i många olika bolag inom en viss bransch eller region – allt från ett tiotal upp till flera hundra eller till och med över tusen om det är en indexfond. Genom att placera pengar i en fond överlåter du köp- och säljförfarandet av aktier och värdepapper åt fonden, och låter således någon annan sköta investeringarna åt dig.
Fondens innehav av värdepapper i många bolag ger dig en bredare exponering och en bredare riskspridning än vad du får med rena aktier, men den förväntade avkastningen blir också lägre. Rent generellt kan sägas att aktier lämpar sig bäst för aktiva investerare med viss insikt och kunskap om marknaden, medan fonder är ett enklare alternativ som passar alla.
Utbudet av fonder är idag enormt och många gånger kan det kännas nästintill omöjligt att veta vilka man ska välja och varför – speciellt om man är ny och oerfaren inom fondsparande. Eftersom investeringar i fonder och andra finansiella instrument är väldigt individuellt och ser olika ut utifrån olika personers förutsättningar och sparmål, finns inga självklara svar på hur man ska välja och varför. Men det behöver inte vara så komplicerat som det först verkar.
Allra viktigast är att välja fonder som passar dina sparmål, ditt syfte och inte minst din riskvillighet. Har du en kortsiktig sparhorisont på endast ett eller ett par år, är det lämpligast att satsa på ett lågriskalternativ – till exempel en kort räntefond. Avser du däremot spara pengar under många år, exempelvis till pension, kan du med fördel välja fonder med högre risk och som således har bättre förväntad avkastning över tid.
Ju kortare sparhorisont, desto lägre risk bör du ta.
Vidare är diversifiering är ett centralt begrepp inom fondsparande. Diversifiering kan översättas till riskspridning, och syftar till att man ska sprida sina risker och undvika alltför hög exponering mot en enskild marknad. Man ska inte lägga alla ägg i samma korg, med andra ord.
För att få en bra diversifiering i sitt innehav är det viktigt att blanda fonder från olika kategorier och med exponering mot olika marknader. Att satsa alla pengar på enbart en typ av fond – exempelvis teknikfonder – är alltså inte att föredra, eftersom du då riskerar stora förluster om teknikbranschen plötsligt dyker nedåt.
Som nämndes ovan bör innehavet i en fondportfölj allokeras utifrån ens egna förutsättningar och riskvillighet, men det finns också vissa generella tumregler och råd man kan ta hjälp av när man först ska börja bygga upp sin portfölj.
Basen – det vill säga där du placerar mest kapital – i en bra diversifierad portfölj kan med fördel utgöras av en eller ett par globalfonder. Globalfonder är de bredaste fonderna av alla kategorier och ger dig exponering mot många bolag i hela världen. Här kan du välja mellan aktivt förvaltade aktiefonder eller indexfonder, där de sistnämnda är att föredra om du vill ha billiga avgifter.
Näst efter globalfonder rekommenderar många experter att man fortsätter med Sverigefonder, vilka huvudsakligen investerar i svenska små, medelstora och stora bolag. Svenska företag är i allmänhet mycket välskötta, vilket är både attraktivt för fondförvaltaren och en trygghet för dig som investerar. Även här finns möjligheten att välja mellan en vanlig aktiefond med lite dyrare avgift och aktiv förvaltning, alternativt en passivt förvaltad indexfond som följer ett svenskt marknadsviktat index och har lägre avgift.
Med globalfonder och Sverigefonder i grunden kan man, om man vill, krydda på med fonder som har snävare exponering och således ännu lite högre risk – exempelvis en branschfond (teknik, råvaror, läkemedel etc), småbolagsfond eller en tillväxtmarknadsfond (exempelvis med fokus på Indien eller Brasilien). Dessa fonder bör inte utgöra alltför stor del av innehavet, men passar utmärkt att ha som komplement till globalfonder och Sverigefonder.
Tips: Visualisera din fondportfölj som en pyramid. Fonder med den bredaste exponeringen i basen, och med den snävaste i toppen. Följande kan vara en bra fördelning att följa:
Kom också ihåg att se över din portfölj med jämna mellanrum, helst någon gång per år åtminstone. På så sätt håller du koll på om någon fond eller fondkategori plötsligt stuckit iväg rejält i värde så att den fördelning du gjorde i början har skiftats.
Här hittar du mer bra information om fonder.
Många nybörjare gör misstaget att tro att en bra diversifiering och bred exponering innebär att man helst ska fylla portföljen med så många fonder som möjligt. Så är inte fallet. Investerar man i alldeles för många fonder, aktier, optioner eller valutor samtidigt riskerar man bara att tappa kontroll över sitt innehav och att det blir rörigt.
En vanlig rekommendation är att satsa på 5-7 fonder totalt. För att skapa en bra riskspridning bör dessa 5-7 fonder inte vara av samma kategori – till exempel bara Sverigefonder eller bara USA-fonder. Blanda till exempel en eller par globalfonder, Sverigefonder, tillväxtmarknadsfonder och branschfonder, och fördela kapitalet enligt förslaget om procent här ovan. På så sätt får du en bred exponering utan att behöva investera i onödigt många fonder.
Är du på gång att starta upp ett fondsparande är det alltid en god idé att först formulera en investeringsplan. En investeringsplan syftar till att tydliggöra vad du sparar till och varför, och bör således svara på följande frågor:
Genom att besvara dessa frågor åt dig själv kan du göra det betydligt enklare att veta vilken typ av fonder du ska sikta in dig på, hur du kan bygga upp en bra fördelning i din portfölj samt hitta precis de fonder som passar ditt sparande. Du behöver inte vara expert på aktier och världsekonomi för att få till ett bra fondsparande, men är du expert på din egen ekonomi och dina egna sparmål har du bättre förutsättningar att bygga en fondportfölj som möjliggör dina mål.
Vilka fonder som har presterat bäst sett över 3 år, 5 år eller 10 år är enkelt att se med hjälp av till exempel statistik och topplistor likt de vi har presenterat längre upp i artikeln. Vilka fonder som är de bästa för just dig och ditt sparande, är däremot svårare att svara på.
Ekonomi och sparande är högst individuellt, vilket innebär att de fonder som är mest lämpliga för en person inte nödvändigtvis är det för en annan. Allt beror på hur länge man har för avsikt att spara, vilken avgiftsnivå man föredrar, hur mycket man kan spara och hur regelbundet samt huruvida man själv kanske tror särskilt på någon specifik bransch eller region.
Av den anledningen är det så viktigt att göra upp en investeringsplan eller investeringsstrategi för sitt sparande, för att lättare kunna göra ett urval av vilka fonder som faktiskt just ditt sparande bäst snarare än att bara välja samma som alla andra.
Kom också ihåg att historisk avkastning aldrig är någon garanti för likvärdig avkastning i framtiden. Genom att titta på en fonds tidigare värdeutveckling kan du absolut få en bra hint om hur pass skicklig fondförvaltaren är och hur utvecklingen hittills sett ut för den marknad fonden investerar i, men det är inget kvitto på att det kommer fortsätta likadant i framtiden. Fonder är finansiella instrument och mycket kan hända på marknaden som påverkar hur värdet utvecklas.
Fondsparande gör sig utmärkt för långsiktiga placeringar, och passar således för en rad olika sparmål och ändamål – till exempel pensionen, sparande till barn eller barnbarn, ett framtida bostadsköp, körkort eller kanske en resa man planerar för under många år. Viktigt är att tänka långsiktigt, och att helst kunna avvara pengarna under åtminstone fem år så att de får tid på sig att växa.
Ju längre sparhorisont du har, desto högre risk kan du generellt sett ta – men detta är förstås högst individuellt också. Föredrar du trygghet framför chans till högre avkastning kan du naturligtvis välja att ta lägre risker trots att du ämnar spara under många år.
För att kunna tjäna så mycket pengar som möjligt på sina fondinvesteringar vill man förstås köpa billigt och sälja dyrt. Att enbart köpa när marknaden är på topp och de flesta aktier och fonder går som tåget är ingen vidare idé, eftersom du då kommer att förlora pengar när marknaden vänder nedåt igen. Att enbart vänta in nedgångar är emellertid inte heller att rekommendera eftersom det riskerar att gå lång tid mellan köptillfällena då.
Allra bäst är att försöka sprida ut de tillfällen då du köper fonder – exempelvis med ett månadssparande. Sedan kan man med fördel förstås komplettera och köpa lite extra när/om marknaden går dåligt och många fonder har tappat i värde.
I takt med att många blir mer medvetna och mer ifrågasättande kring bland annat arbetsförhållanden och mänskliga rättigheter, väljer allt fler att spara i etiska fonder. Etiska fonder kallas även för SRI-fonder, vilket står för Social Responsible Investments, och är just fonder som väljer investeringar utifrån etiska värderingar och strikta policys om ansvar för miljö, sociala förhållande och mänskliga rättigheter.
Etiska fonder analyserar och bedömer företag utifrån FN:s Global Compact-normer samt de riktlinjer för multiinternationella bolag som utfärdats av OECD, och investerar uteslutande i bolag som motsvarar vissa etiska krav gällande miljö, korruption, mänskliga rättigheter och arbetsförhållanden. Etiska fonder kan således passa dig som av olika skäl prioriterar ett ansvarsfullt sparande och som vill undvika att dina pengar bidrar till utvecklingen av branscher och företag du själv inte ställer dig bakom.
När förvaltaren för en etisk fond väljer vilka tillgångar som ska investeras i och vilka som ska exkluderas, görs detta utifrån positiva och negativa kriterier.
Positiva kriterier: Bolag som medvetet och målinriktat arbetar för att bidra till bättre jämställdhet, bättre arbetsförhållanden, positivt klimatarbete och så vidare. Positiva kriterier är sådant som kan göra att bolag inkluderas i fonden.
Negativa kriterier: Motsatsen till positiva kriterier, och sådant som gör att bolag väljs bort som potentiella investeringsmöjligheter. Negativa kriterier kan till exempel vara att bolag är verksamma inom kontroversiella branscher som vapen, tobak och alkohol.
Idag är vanliga fonder också skyldiga att följa vissa etiska regler och riktlinjer, men inte i samma utsträckning och inte lika strikt som de renodlade etiska fonderna.
Sparande etiska fonder fungerar på precis samma sätt som sparande i vanliga fonder. Etiska fonder finns också att hitta hos din vanliga nätmäklare, bank eller via PPM-systemet. De flesta etiska fonder är aktiefonder, men det finns också räntefonder, hedgefonder och blandfonder som är etiska.
Viktigt är att, precis som med vanliga fonder, titta på avgift, risknivå samt tidigare värdeutveckling innan du väljer en etisk fond. Vidare är det också bra att läsa igenom fondens faktablad och investeringspolicy för att se att det går i linje med dina krav och förväntningar.
Du slipper ombesörja förvaltningen av ditt innehav: Fonder är ett bekvämt, enkelt och smidigt sätt att investera pengar för den som inte har tid eller intresse nog att sätta sig in aktiemarknaden och hur den fungerar. Genom att välja fonder som sparalternativ slipper du tänka på att jämföra, köpa och sälja värdepapper med jämna mellanrum och kan istället överlåta det åt professionella fondförvaltare och analytiker.
Aktiemarknaden kan upplevas både knepig och överväldigande att förstå om man saknar tidigare erfarenhet, och är vidare något som mer eller mindre kräver att man faktiskt är insatt om man ska ha en chans att lyckas. Att överlåta förvaltningen åt andra kräver emellertid att de analytiker och fondförvaltare som sköter om fonden vet vad sysslar med och är duktiga på sina jobb.
Men hur vet man att så är fallet då? En bra fingervisning kan fås genom att studera fondens historiska värdeutveckling, genererad avkastning i förhållande till risk samt hur länge aktuell förvaltare varit ansvarig för fonden.
Bred exponering ger bred riskspridning: Kanske en av de främsta fördelarna med fondsparande. Tack vare att fonder investerar pengar i många olika slags värdepapper i många olika bolag, undviker man att lägga alla ägg i samma korg. En fond äger ofta aktier i minst 30- 60 bolag, vilket innebär att förluster i enstaka bolag inte får lika stor effekt eftersom de vägs upp av att det samtidigt går bra i andra. På samma sätt bromsas förstås också stora vinster i ett eller några av bolagen in om det samtidigt finns bolag i fonden som går dåligt – men den lägre risken brukar för de flesta trumfa den något lägre avkastningen som fonder innebär jämfört med aktier.
Möjlighet att anpassa sparandet utifrån rådande marknadsläge: Fonder finns i flera olika kategorier vilka alla lämpar sig olika väl beroende på hur läget på marknaden ser ut. Aktiefonder kan vara fördelaktiga att investera i när det råder högkonjunktur och många företag blomstrar, medan andra fondtyper med lägre risk och som är mer eller mindre icke-korrelerade med börsen passar bättre under lågkonjunktur och oroliga börstider.
Bra komplement till aktier: För den som redan är aktiv på börsen och investerar i aktier på egen hand kan fonder bli ett sätt att komplettera med ytterligare exponering. Många investerare drar sig till exempel för att köpa rena aktier i bolag listade på tillväxtmarknader i Asien eller Sydamerika, men genom att addera en sådan fond till sin portfölj kan man komma åt exponeringen ändå – men med bättre spridning och lägre risk.
Passar bra för månadssparande: Fonder gör månadssparande enkelt. Såväl små som stora belopp kan sättas in utan kostnad, regelbundet. Väljer man dessutom att allt ska skötas via autogiro blir det hela ännu smidigare.
Förvaltningsavgifterna: Att låta en förvaltare sköta om innehavet i fonden är smidigt och bekvämt – men det är en tjänst man som sparare får betala för. Fondavgiften varierar beroende på om det är en aktivt förvaltad aktiefond (dyrare) eller en passivt förvaltad indexfond (billigare), men de flesta ligger mellan 0,20-3,50% i total avgift – av vilken förvaltningsavgiften utgör största delen. Snittet i Sverige ligger på omkring 1%. Några få procent låter inte mycket i sammanhanget, men sparar man under lång tid och pengarna hinner växa kan det bli ganska stora summor i slutändan.
Ingen möjlighet att välja och välja bort inom fonden: Fondsparande erbjuder många valmöjligheter på så sätt att det finns oerhört många fonder och fondkategorier att välja mellan. Men där tar också valmöjligheterna slut. Har du väl bestämt dig för att investera i fond, kan du inte välja vilka av fondens aktier, obligationer och andra värdepapper du vill köpa och vilka du vill exkludera. Det går inte plocka några russin ur kakan.
Köper du egna aktier bestämmer du själv vilka företag du vill placera pengar i och vilka som inte känns intressanta, men med fonder får du automatiskt samtliga av de värdepapper fonden äger. Detta kan bli problematiskt om man som investerare till exempel har som princip att inte placera pengar i företag som sysslar med kontroversiella produkter eller är verksamma inom tveksamma branscher.
Lägre risk ger också lägre avkastning: Fonder innebär ett lägre risktagande än aktier, men ett lägre risktagande innebär också mindre chans till riktigt stora värdeökningar. På samma sätt som en förlust vägs upp av att andra värdepapper i fonden går bra, bromsas också en stor ökning i en aktie in av att det finns många fler värdepapper i fonden – och att vissa av dem kanske samtidigt går back.
Fonder ger ingen rösträtt: Det här är vanligtvis ingenting den vanlige småspararen bryr sig om, men icke desto mindre är det ett faktum värt att nämna. När du köper vanliga aktier – som ju är ägarandelar i ett bolag – erhåller du rösträtt på bolagsstämmor. Detta gäller inte när du köper fonder. Som investerare i en fond har du inga direkta ägarandelar i något av bolagen, varför rätten att rösta således utgår.
Fonder ger ingen rätt till direkt utdelning: Utdelningsaktier ger direkt utdelning till de med egna aktier (om företaget beslutar att utdelning ska göras), men med fonder ser det annorlunda ut. En fond som äger utdelningsaktier i ett bolag får förvisso ta del av utdelningar, men dessa betalas inte ut till de som investerat i fonden utan återinvesteras istället på en gång. Har du investerat i fonden innebär detta att du inte får ta del av någon aktieutdelning i form av pengar direkt in på kontot, men väl genom att utdelningen återinvesteras och fonden ökar i värde.
Risk för snedfördelning i innehavet: Många fonder har en tendens att investera nästan hela innehavet i riktigt stora bolag, vilket får som följd att värdeutvecklingen mer eller mindre bara följer index. I de fallen är det ekonomiskt smartare att skippa fonden och själv satsa på de bolag den investerat i, eller som alternativ – köpa aktier i ett investmentbolag som i sin tur investerar i de stora bolagen. På så sätt slipper du betala en dyr förvaltningsavgift för något som inte lönar sig.
Som nämnts ovan används fondavgifter för att täcka kostnader för framförallt förvaltning av fonden, men också distribution, köp och försäljningar av värdepapper samt övrig overhead-administration. En aktivt förvaltad fond sköts om av analytiker och fondförvaltare vilkas uppgift är att förvalta innehavet på ett sådant sätt att fonden förhoppningsvis genererar en avkastning som slår index.
Med en passivt förvaltad fond finns inga ambitioner på att slå index, istället förvaltas fonden automatiskt av datorer för att prestera så likt ett specifikt marknadsindex som möjligt. Varken bättre eller sämre. Avsaknad av fysiska, mänskliga förvaltare gör att avgiften för indexfonder kan hållas nere.
Vad gäller avgiften är det viktigt att komma ihåg att ju högre avgift, desto mer måste fonden slå index för att ge dig valuta för pengarna. En aktivt förvaltad aktiefond med en avgift på 2,50% måste med andra ord slå index med minst 2,50% – bara för att komma upp i samma avkastningsnivå som en billigare indexfond. För att det ska vara värt den dyra avgiften behöver förvaltaren alltså lyckas få till en värdeökning på bra mycket mer än så.
Huruvida man bör välja dyrare aktiefonder med chans till högre avkastning eller billigare indexfonder beror mycket på vad man själv föredrar. Ofta kan en kombination av de bägge vara det bästa. Indexfonder som saknar mål att slå index kan låta tråkigt, men faktum är att det historiskt sett faktiskt visat sig svårt att åstadkomma en bättre avkastning än index – varför indexfonder många gånger visat sig bättre än aktiefonder.
Kom ihåg: Skillnaden mellan en avgift på 0,20% och en på 1,5% kan tyckas liten, men sparar du under flera år kommer det växande kapitalet, fondens värdeökning och ränta på ränta-effekten göra att den ackumulerade avgiften äter upp en del av avkastningen. Skillnaden mellan 0,20% och 1,5% kommer då att bli stor.
För att handla med fonder (och andra finansiella instrument också för den delen) krävs att du har en särskild kontotyp – ett depåkonto, ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring. Att välja vilken typ av konto du vill använda är ett av de första valen du ställs inför när du vill starta igång ett nytt fondsparande, men att veta skillnaden mellan dessa tre och vilket som är bäst är inte alltid så lätt. Följande är utmärkande för respektive kontotyp:
Den mest klassiska kontotypen för fondsparande och handel med aktier och andra värdepapper. Med ett depåkonto beskattas ditt innehav som inkomst av kapital, vilket innebär att du betalar 30% vinstskatt på alla vinster du gör. Gör du samtidigt förluster kan dessa kvittas mot vinster enligt Skatteverkets regler, där full kvittning gäller för marknadsnoterade värdepapper.
Kan vinsterna inte täcka dina förluster helt, har du rätt att göra avdrag för resterande förluster med upp till 70%. Vinster och förluster gjorda i samband med fondaffärer tas upp i deklarationen av dig som depå-innehavare.
Den främsta skillnaden mellan ett ISK och ett depåkonto ligger i just beskattningen. Väljer du att spara med ISK betalar du en schablonskatt fyra gånger per år på hela ditt innehav – alltså inte bara på de vinster du gör. Schablonskatten finns automatiskt förtryckt i din deklaration, vilket innebär att du inte behöver göra något mer för egen maskin förutom att betala skatten.
Hur mycket skatt du ska betala för det sammanlagda innehavet på ditt ISK räknas fram utifrån en schablonintäkt. Schablonintäkten är procentsatsen för statslåneräntan per den 30 november föregående år, plus 1 procentenhet – dock aldrig lägre än 1,25%. För närvarande är schablonintäkten 1,51% av ditt totala kapitalunderlag, men detta ändras om statslåneräntan ändras.
Kapitalunderlaget får du fram genom att dividera summan av årets värde och insättningar med fyra. Exempel: Totalt värde på ditt innehav är 100 000 kronor. Kapitalunderlaget på vilket schablonintäkten och skatten ska räknas fram blir således 25 000 kronor (100 000/4). Schablonintäkten är 1,51% * 25 000 kronor = 377,50 konor – och på detta ska 30% skatt betalas, det vill säga 30% * 377,50 = 113,25 kronor.
För att få fram en en direkt skattesats för hela kapitalunderlaget tar man 30% av 1,51% = 0,453%.
Investeringssparkontot är det enda av dessa tre kontotyper om omfattas av den statliga insättningsgarantin.
En kapitalförsäkring liknar i många avseenden ett ISK i fråga om beskattning och hur de fungerar för dig som investerare. Precis som ett ISK betalar du ingen vinstskatt med en KF, utan beskattas istället med en schablonskatt fyra gånger per år (enligt samma beräkning som för ISK). Med en KF dras skatten däremot automatiskt från ditt kontot. Någon möjlighet att kvitta förluster finns inte.
En avgörande och viktig skillnad mellan ett investeringssparkonto och en kapitalförsäkring är emellertid att en kapitalförsäkring är just en försäkring. Du själv är med andra ord inte ägare till de värdepapper du investerar i – vilket du är med ett ISK – utan står istället som förmånstagare för försäkringen. Detta betyder att du inte har någon rösträtt vid bolagsstämmor om du har investerat i aktier genom en KF.
Vidare är det också skillnad i möjligheten att ange förmånstagare. Med en kapitalförsäkring finns möjlighet att ange barn som förmånstagare (varför KF är populära för just barnsparande). Detta är inte möjligt med ett ISK. Utöver detta finns ytterligare skillnader i fråga om till exempel möjlighet att inneha konto om man är bosatt utomlands samt flytt av värdepapper, men ovanstående är de mest väsentliga skillnaderna.
ISK är den mest populära kontotypen att handla fonder med, men många använder också kapitalförsäkringar. Huruvida du ska välja ett ISK, en KF eller ett depåkonto har mycket att göra med vilken avkastning du förväntar dig. Räknar du med en avkastning som överstiger den aktuella statslåneräntan + 1 procentenhet är ett ISK eller KF att föredra, medan ett depåkonto är bättre vid förlustaffärer (vilken ingen förstås räknar med eller förväntar sig).
Generellt kan sägas att de schablonbeskattade kontona oftast är de som är mest fördelaktiga för privatsparare. – både skattemässigt och sett till smidigheten i deklarationstider.
Nyvunna kunskaper, detaljerad information om olika fondkategorier och fonder och bra tips om hur man bygger en bra fondportfölj. Nu återstår bara att faktiskt komma igång med ditt sparande och bygget av vad som förhoppningsvis visar sig bli en pengamaskin över tid. Här är fem snabba och enkla steg att följa för att göra uppstartsprocessen så smidig som möjligt:
Steg ett: Gör en investeringsstrategi
Första steget till att komma igång med ett fondsparande är att tydliggöra dina mål, hur du tänker lägga upp ditt sparande, vilken risk du är villig att ta och hur länge du vill spara. Skriv gärna ned på papper eller i dator.
Steg två: Välj bank/nätmäklare
Med en strategi färdig är det dags att bestämma dig för hos vilken aktör du önskar öppna konto och börja spara. Avanza och Nordnet är de två största nätmäklarna i Sverige hos vilka majoriteten av alla svenska privatsparare väljer att ha sina fondsparanden. Möjlighet finns också att spara via sin vanliga bank, men dessa tar oftast ut en avgift för tjänsten varför Avanza och Nordnet är mer fördelaktiga.
Bägge tjänsterna är mer eller mindre likvärdiga, så här gäller det att välja den du själv känner dig mest bekväm med.
Steg tre: Välj den kontotyp som passar dig
När du valt mäklare, skapat ett användarkonto och loggat in kommer du bli ombedd att välja kontotyp. Välj den kontotyp som passar din strategi, dina mål och dina önskemål bäst. Det finns heller inget hinder för att ha flera konton – exempelvis ett ISK för eget pensionssparande och kapitalförsäkringar åt barnen med dem som förmånstagare.
Steg fyra: Utforska fondutbudet och börja handla
Jämför och studera de olika fonder som finns tillgängliga på den plattform du valt, hämta inspiration av hur andra handlar och börja bygga din fondportfölj med bred exponering och bra riskspridning.
Steg fem: Följ upp och utvärdera
Sista steget hör egentligen inte till processen att komma igång, men är viktig att ta upp ändå. Fonder är ett bekvämt sätt att spara på så sätt att innehavet mer eller mindre sköter sig själv (eller egentligen att en förvaltare sköter det), men trots det är det fortfarande viktigt att man då och tittar till sin portfölj för att utvärdera utvecklingen och se om något behöver styras om.
Rejäla ökningar eller stora förluster i någon fond kan göra att den fördelning du inledningsvis gjorde ändras om, varför det är nödvändigt att följa upp, utvärdera och se över statusen och balansen i ditt innehav då och då.
Knepiga termer och krångliga begrepp är något man kan stöta på när man först börjar handla med fonder. För att göra det lite lättare har vi därför satt ihop en mindre ordlista över några av de vanligaste begreppen inom fonder och värdepappershandel överlag.
Aktie: Ägarandel i ett bolag. Finns olika typer av aktier med varierande villkor för bland annat utdelning och rösträtt.
Allokera: Hur du fördelar innehavet i din fondportfölj.
Aktiefond: Fond som investerar minst 85% av nettoförmögenheten i aktier.
Räntefond: Fond som investerar i räntebärande värdepapper – alltså lån. Det finns korta och långa räntefonder, vilka köper statsskuldväxlar respektive obligationer.
Blandfond: Fond som blandar aktier och räntebärande värdepapper.
Indexfond: Passivt förvaltad fond som ämnar följa utvecklingen för ett specifikt marknadsviktat index.
Branschfond: Investerar i en särskild bransch, exempelvis läkemedel, teknik eller finans.
Tillväxtmarknadsfond: Investerar majoriteten av innehavet i marknader med goda tillväxtmöjligheter, till exempel länder i Asien eller Sydamerika.
Hedgefond: Fond som omges av mindre strida regler kring vad den får investera i. En hedgefond kan placera i både aktier, optioner, valutor, lån och andra instrument. Som namnet antyder kan hedgefonder vara bra att hedga – det vill sig skydda – sig med när det råder oroliga tider på börsen.
Värdepapper: De tillgångar som fonden investerar i. Värdepapper kan vara aktier, obligationer, optioner, terminer eller andra fondandelar.
Fondandel: Din ägarandel i fonden när du investerar pengar. Ju mer pengar du placerar i en fond, desto större fondandel får du.
Diversifiering: Riskspridning. Ett diversifierat innehav innebär att man sprider sina risker både geografiskt och genom att välja olika typer av fonder. Ju bredare diversifiering desto bättre.
Fondförmögenhet: Det sammantagna värdet av alla tillgångar i en fond, minus skulder (nettoförmögenhet).
Jämförelseindex: Index som används för att mäta en fonds utveckling mot den allmänna utvecklingen på den aktuella marknaden.
Förvaltningsavgift: Avgift som tas ut av fondförvaltaren i utbyte mot att denne sköter förvaltningen av fonden. Förvaltningsavgiften anges i procent och baseras på den avkastning du får genom fonden. Aktivt förvaltade fonder har högre förvaltningsavgift, medan passivt förvaltade har lägre eller ingen avgift.
Fondbetyg/rating: Sätts av analysbolaget Morningstar, och beräknas utifrån vilken avkastning en fond har genererat på 3 år, 5 år och 10 år i förhållande till risken.
Sharpekvot: Kallas även för riskjusterad avkastning. Mäter den avkastning fonden skapar utöver den riskfria räntan. Ju högre sharpekvot, desto bättre har fondförvaltaren varit på att generera avkastning i förhållande till den risk man tagit.
Hur gammal måste man vara för att starta ett fondsparande?
Du måste vara minst 18 år gammal för att själv öppna ett depåkonto, ett ISK eller en KF och börja investera i fonder.
Behöver man ett stort startkapital för att komma igång med fonder?
Nej, det behövs inte. Det här är ytterligare en av de många fördelarna med att spara pengar i fonder – du kan starta med så lite som 100 kronor, eller till och med ännu mindre.
Går det att köpa utländska fonder och värdepapper hos svenska nätmäklare?
Självklart. Både Avanza och Nordnet har mycket bra utbud av utländska tillgångar att investera i, och det fungerar precis lika enkelt som när man köper svenska.
Kan man plocka ut sina pengar ur fonder när man vill?
Har du placerat pengar i fonder och önskar plocka ut dem i förtid går detta naturligtvis bra. Dina pengar är inte bundna på något sätt. Behöver du ta ut hela eller delar av ditt kapital ur en fond säljer du så många andelar du önskar, varpå pengarna blir tillgängliga på ditt handelskonto inom någon dag eller två.
Behövs separata konton för fondsparande respektive aktiehandel?
Fonder och aktier kan handlas med samma depåkonto, ISK eller kapitalförsäkring. Separata konton för olika typer av värdepapper är inte nödvändigt (undantag för vissa avancerade derivatinstrument som inte är möjliga i en KF).
Ska man sälja av sina fonder när börsen går dåligt?
Det beror mycket på vilken sparhorisont du har. Rent generellt rekommenderas att man sitter lugnt i båten och behåller sitt innehav när det blir oroligt på börsen, eftersom det med största sannolikhet kommer att vända uppåt igen. Handel med fonder och aktier kan vara skakigt ibland, men en förlust realiseras egentligen aldrig förrän du säljer.
Sparar du till exempel till pensionen och har 25 eller 30 år kvar att spara finns ingen anledning att sälja av innehavet i dina fonder bara för att börsen går dåligt. Snarare kan det vara läge att köpa mer. Gäller det däremot en semesterresa eller kanske ett bostadsköp du hoppas kunna genomföra inom bara några år, kan det vara klokt att se över sin risknivå och kanske byta ut de mest riskfyllda placeringarna mot mer trygga alternativ.
Går det att spara i fonder med autogiro?
Absolut. De flesta som har ett månadssparande i fonder har autogiro aktiverat. Pengarna dras smidigt från ditt bankkonto och fondköpen genomförs automatiskt.
Önskar du fördjupa dina kunskaper ytterligare om fondsparande och fonder? Här på bästa-fonderna.nu hittar du mycket matnyttig information att del av, inspireras av och lära dig mer av.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Vi använder cookies.
Bästa guldfonder
Guld är känt som världens främsta safe haven-tillgång tack vare dess synnerligen goda förmåga att behålla värde över tid. Dessutom är guld icke-korrelerat med börsen, och utvecklas ofta positivt i värde när aktiemarknaden går ned.
Att investera i guldfonder är ett billigt och smidigt sätt att trygga en del av sitt kapital i guld, skydda sig mot alltför stora börsförluster samt få exponering mot många stora bolag verksamma inom guldindustrin. Viktigt är att kontrollera på vilket sätt en fond investerar i guld – antingen i fysisk form eller med aktier i till exempel gruvindustrin – eftersom detta påverkar risknivån för investeringen.
Bästa guldfonder – Topp 6
Bästa guldfond sett till utveckling de senaste fem åren är Franklin Gold & Prec Mtls A(acc)USD, som stigit med +177,72%.
Läs mer om bästa guldfonderna.
Rysslandsfonder bör, likt andra fonder koncentrerade på en specifik marknad, region eller bransch – inte användas som en del av grunden i en fondportfölj, men kan mycket väl bli ett intressant komplement om man förutspår en positiv utveckling för den ryska ekonomin.
Ryssland är ett av världens största oljeproducerande länder, varför den ryska ekonomin och många företag är starkt beroende av prisutvecklingen på oljemarknaden. Ekonomin har överlag gått starkt de senaste åren, men förutom den volatila oljemarknaden innebär också politiska oroligheter samt konflikter både inrikes och utrikes vissa risker som man som investerare bör känna till.
Fonder med fokus på Ryssland är ett lite tryggare sätt att få exponering mot marknaden än att själv köpa direkta aktier i ryska bolag.
Bästa Rysslandsfonder – Topp 10
Bästa Rysslandsfond av de tillgängliga på Avanza är just nu SEB Rysslandsfond C EUR- Lux, med en värdeutveckling om +124,23% på fem år.
Läs mer om bästa Rysslandsfonderna.
Indien har världens just nu snabbaste tillväxt både i fråga om ekonomi och befolkning, varför en placering i en Indienfond kan komma att ge mycket bra utdelning i framtiden. Landets demografi skapar goda förutsättningar (många är unga och välutbildade) liksom den framgångsrika IT-sektorn, satsningarna på infrastruktur och en allt större och starkare medelklass.
Bästa Indienfonder – Topp 10
Bästa Indienfond baserat på de senaste fem årens värdeutveckling är Amundi Fds SBI FM India Eq A USD C, vilken stigit +43,89%.
Fastighetsbranschen har gått mycket starkt under många år och är generellt sett en stabil sektor att investera i.
Genom att köpa andelar i en fastighetsfond får du bred exponering mot många av Sveriges främsta fastighetsbolag och/eller företag verksamma inom fastighetsindustrin (till exempel byggföretag och mäklare), alternativt mot en utrikes fastighetsmarknad om du väljer en utlandsfond.
Fastighetsfonder bör liksom andra branschfonder inte utgöra för stor del av din portfölj i, men passar bra som ett mindre komplement. Att anpassa innehavet om du äger din egen bostad kan också vara bra, eftersom du då redan har kapital exponerat mot just fastighetsmarknaden.
Bästa fastighetsfonder – Topp 10
Bästa fastighetsfond sett till total avkastning de senaste fem åren är Länsförsäkringar Fastighetsfond A med en värdeutveckling om +150,97%.
Tillväxtmarknadsfonder – eller tillväxtfonder som de ofta förkortas – är fonder som investerar i bolag på tillväxtmarknader, såsom länder i Afrika, Asien samt Central- och Sydamerika.
Genom att placera pengar i en tillväxtmarknadsfond med inriktning på en eller flera av dessa snabbt växande regioner, får du ta del av potentiellt goda avkastningsmöjligheter i framtiden.
Bästa tillväxtmarknadsfonder – Topp 10
Bästa tillväxtmarknadsfond med en utveckling på +105,52% de senaste fem åren är JPM Emerging Markets Equity A (acc).
Sverigefonder är en regional kategori av fonder som investerar i svenska bolag inom olika branscher, segment och sektorer. Sverigefonder kan med fördela få utgöra en del av basen i en bra diversifierad portfölj, näst efter de bredare globalfonderna.
Inom kategorin finns både aktiefonder, småbolagsfonder, räntefonder, blandfonder, indexfonder och olika branschfonder – samtliga med den gemensamma nämnaren att Sverige är den huvudsakliga marknaden.
Bästa Sverigefonder – Topp 10
Bästa Sverigefond just nu är SEB Sverigefond Småbolag C/R, vilken stigit med +189,74% på fem år.
Kina är världens näst största ekonomi (även om Indien spås gå om inom några år), tillika en av världens främsta marknader för flera branscher. Väljer du att satsa på en Kinafond får du mycket bra exponering mot många globala bolag listade på den kinesiska marknaden, men kan överlåta förvaltningen av innehavet åt en professionell förvaltare.
Eftersom Kinafonder endast har inriktning på en av de asiatiska marknaderna, blir riskspridningen och möjligheterna något snävare än med övergripande Asienfonder – men de bägge alternativen kan också kombineras och komplettera varandra i en fondportfölj.
Bästa Kinafonder – Topp 10
Bästa Kinafond sett till den senaste femårsstatistiken är AGI Allianz China A Shares AT USD, som ökat med +202,31%.
ASEAN är en politisk och ekonomisk organisation som inkluderar tio länder i Sydostasien – Indonesien, Thailand, Malaysia, Filippinerna, Singapore, Brunei, Kambodja, Laos, Vietnam och Burma. Oftast får man som sparare exponering mot dessa länder genom en övergripande Asienfond, men då är det främsta innehavet koncentrerat till större ekonomier som Kina och Indien.
ASEAN-fonder är snäva och utbudet är mindre, men de kan vara ett bra alternativ om man särskilt vill satsa pengar på de mindre sydostasiatiska ekonomierna.
Bästa ASEAN-fonder – Topp 3
Bästa ASEAN-fond de senaste åren är Barings ASEAN Frontiers A USD Inc, som genererat en avkastning om +48,95%.
Läkemedelsfonder är utpräglade branschfonder vilka, som namnet avslöjar, investerar i bolag verksamma med forskning, utveckling och distribuering inom läkemedelsindustrin. Som privatsparare kan du också välja att investera i läkemedelsbolag genom att köpa egna direkta aktier, men dessa är i regel relativt dyra och du behöver då själv ansvara för förvaltningen.
Med läkemedelsfonder får du bredare exponering, bättre riskspridning och professionell förvaltning av innehavet.
Bästa läkemedelsfonder – Topp 10
Bästa läkemedelsfond sett till värdeutveckling de senaste 5 åren är Handelsbanken Hälsovård Tema (A1), som stigit med +83,44%.
Europafonder är fonder som i huvudsak placerar sina innehav i bolag på de olika europeiska marknaderna. Inom kategorin Europafonder finns, precis som i andra regionala fondkategorier, olika typer av aktiefonder, indexfonder samt branschfonder med olika risknivå och olika inriktningar.
Med en Europafond i portföljen får du bred spridning och bra möjligheter att ta del av positiv tillväxt på de europeiska marknaderna.
Bästa Europafonder – Topp 10
Bästa Europafond de senaste fem åren är Fidelity European Dynamic Gr A-Dis-EUR, med en värdeutveckling på +86,10%.
Världens största ekonomi med världens största valuta och en aktiemarknad på vilken många av de största och mest framgångsrika bolagen i världen är listade. En investering i USA är en investering som potentiellt kan ge mycket goda möjligheter och bra avkastning i framtiden.
USA-fonder inkluderar både aktiefonder, indexfonder, branschfonder och andra fondkategorier, med vilka du som privatsparare får en mycket bra exponering mot den amerikanska marknaden och de tillväxtmöjligheter som finns där.
Tänk på att amerikanska bolag i regel också utgör den överlägset största procentuella andelen i globalfonder, vilket innebär att exponering mot USA redan finns om du äger andelar i globalfonder.
Bästa USA-fonder – Topp 10
Bästa USA-fond med en utveckling om totalt +243,63% de senaste 5 åren är MS INVF US Growth A.
Den japanska marknaden är känd för att vara framstående inom bland annat IT, teknik, kommunikation och handel. Japanska bolag är vanligen exkluderade ur Asienfonder men kan enkelt investeras i genom just Japanfonder, alternativt globalfonder inom vilka japanska företag ofta ingår.
Intresset för Japanfonder bland svenska privatsparare är förhållandevis svagt, men tror man särskilt på den japanska marknaden kan en Japanfond vara spännande att spetsa till sitt grundinnehav med.
Bästa Japanfonder – Topp 10
Bästa Japanfond just nu är JPM Japan Equity A (acc) JPY, som ökat med +98,59% på 5 år.
Afrika som kontinent är hem för några länder på ekonomisk frammarsch, och har även några av världens rikaste tillgångar på eftertraktade naturresurser som guld och mineraler. Utbudet av fonder är dock begränsat eftersom regionen länge dragits med krig, konflikter och humanitära katastrofer.
De få Afrikafonder som finns tillgängliga är antingen rena Afrikafonder alternativt MENA-fonder med innehav i både norra Afrika och Mellanöstern (MENA står för Middle East North Africa).
Bästa Afrikafonder – Topp 4
Bästa Afrikafond sett till utveckling över 5 år är JPM Emerging Middle East Eq A (dist), vilken i huvudsak investerar i Mellanöstern men som också har mindre innehav på den nordafrikanska marknaden. Ökning +34,20%.
Hållbara fonder är de som aktivt driver ett positivt klimatarbete, som har låg koldioxidrisk och som exkluderar företag som strider mot fondbolagens policy om miljö och hållbarhet.
Fonders mått på hållbarhet betygsätts med en separat rating av Morningstar, där en jordglob är lägsta möjliga betyg och fem det högsta möjliga. I topplistan nedan har vi endast inkluderat fonder med full pott i hållbarhetsbetyg.
Bästa hållbara fonder – Topp 10
Bästa hållbara fond med en värdeutveckling om +192,00% på fem år är aktiefonden UBS (Lux) EF Greater China (USD) P.
Räntefonder investerar i räntebärande värdepapper – det vill säga lån – utgivna av till exempel staten, kommuner, bostadsinstitut eller olika företag i syfte att få in kapital i verksamheten. Avkastningen i en räntefond består av räntebetalningar för lånet – antingen löpande sådana eller i form av en klumpsumma när löptiden för lånet tar slut.
Räntefonder är mindre riskfyllda än aktiefonder, men risknivån varierar mellan korta räntefonder och långa räntefonder. Ju längre löptid en fond har – eller rättare sagt de räntepapper fonden investerar i – desto högre risk. Korta räntefonder har mycket låg risk men också mycket låg avkastning, varför de lämpar sig bäst för kortsiktiga investeringar.
Bästa räntefonder – Topp 10
Bästa räntefond endast sett till avkastning de senaste fem åren är Franklin GCC Bond A(acc)USD, som stigit med +45,46%. Svenska räntefonder har utvecklats sämre, men är bättre om man vill ha lägre avgifter.
Blandfonder är fonder som investerar i både aktier och räntebärande värdepapper i syfte att erbjuda ett bra mellanting för de bägge kategorierna. Aktier är riskfyllda investeringar med chans till bra avkastning, medan räntebärande värdepapper är statsskuldväxlar och obligationer utfärdade av till exempel staten, olika företag, kommuner eller bostadsinstitut.
Räntebärande värdepapper har lägre risk än aktier (även om risknivån varierar mellan korta och långa räntepapper), varför en blandfond kan vara ett bra alternativ för dig som vill ha en bra balans mellan risk och trygghet.
Bästa blandfonder – Topp 10
Bästa blandfond med en avkastning på +91,16% de senaste fem åren är IKC Sverige Flexibel.
Hedgefonder är fonder som till skillnad från andra fondkategorier omges av mindre strikta regler kring vilken typ av tillgångar de får investera i. En hedgefond kan ta både långa och korta positioner på marknaden och får använda sig av till exempel derivatinstrument, belåning och blankning i syfte att höja avkastningen.
Hedgefonder strävar ofta en absolut avkastning – det vill säga en avkastning som skapas oberoende av hur börsen går. Hedgefonder är ofta dyrare i avgift och används sällan av vanliga småsparare, men kan inkluderas i portföljen i syfte att hedga – alltså skydda – sig mot stora börsförluster.
Bästa hedgefonderna – Topp 10
Bästa hedgefond de senaste fem åren är Catella Hedgefond A, som endast tappat med -1,36% jämfört med övriga som sjunkit betydligt mer.
Är du intresserad av aktier så kan du kika in på vår systersida: Bästa aktierna